Welche Abzüge fallen vom Schweizer Bruttolohn ab?

AHV/IV/EO (Alters-, Invaliden- und Erwerbsersatzversicherung), ALV (Arbeitslosenversicherung), dein BVG/LPP-Pensionskassenbeitrag, meist die Nichtberufsunfallversicherung, sowie die Einkommenssteuer auf Bundes-, Kantons- und Gemeindeebene.

Wie genau ist die Nettolohn-Schätzung?

Es ist eine Näherung zur Orientierung. Deine tatsächliche Lohnabrechnung hängt vom Vorsorgeplan deines Arbeitgebers, deinen Versicherungsverträgen und dem Steuerfuss deiner Gemeinde ab, behandle das Ergebnis also als Bandbreite und nicht als exakte Zahl.

Warum verändert der Kanton meinen Nettolohn so stark?

Die Sozialversicherungssätze sind in der ganzen Schweiz identisch, aber die kantonale und kommunale Einkommenssteuer unterscheidet sich stark. Zwei identische Löhne in verschiedenen Kantonen können sich um mehrere tausend Franken Steuern pro Jahr unterscheiden.

Was ist die Quellensteuer?

Für viele ausländische Angestellte ohne C-Bewilligung wird die Steuer von jeder Lohnabrechnung durch den Arbeitgeber einbehalten. Andere Ansässige erhalten eine separate Steuerrechnung, sodass ihre monatliche Lohnabrechnung höher aussieht, aber trotzdem Steuern zurückgelegt werden müssen.

Lohn & Steuern

Schweizer Lohnrechner

Schätze, was von deinem Bruttolohn nach Schweizer Sozialversicherungsbeiträgen, Pensionskasse und Einkommenssteuer übrig bleibt. Jeder Abzug wird separat angezeigt, damit du siehst, wohin das Geld fliesst — das Ergebnis ist eine Näherung, keine offizielle Lohnberechnung.

Dein Lohn

Bruttojahreslohn

Alter

Dein Alter bestimmt den BVG/LPP-Altersgutschriftensatz.

13. Monatslohn

Verteilt denselben Bruttojahreslohn auf 13 statt 12 Zahlungen.

Haushalt & Kanton

Kanton

Kantons- und Gemeindesteuer werden mit einem kantonsspezifischen Index angenähert.

Zivilstand

Anzahl Kinder

Steuer & weitere Abzüge

Kirchensteuer

Fällig, wenn du in deinem Kanton bei einer anerkannten Kirche registriert bist.

Quellensteuer

Gilt für die meisten ausländischen Arbeitnehmenden ohne C-Bewilligung — die Steuer wird monatlich statt jährlich abgezogen.

NBU-Unfallversicherung abgezogen

Nichtberufsunfallversicherung; manche Arbeitgeber übernehmen diese für dich.

Jährlicher Säule-3a-Beitrag

Vom steuerbaren Einkommen abziehbar, was die geschätzte Steuer senkt.

Geschätzter monatlicher Nettolohn

CHF 6'247

Nach Sozialversicherung und geschätzter Einkommenssteuer — etwa CHF 74'959 pro Jahr. Deine Lohnabrechnung zeigt rund CHF 6'491 pro Zahlung, da die Einkommenssteuer separat in Rechnung gestellt wird.

Bruttomonatslohn

CHF 7'917

CHF 7'308 pro Zahlung × 13

Netto vor Einkommenssteuer

CHF 7'031

Pro Monat, nach Sozialversicherung und Pensionskasse

Gesamte Abzüge

21.1%

Sozialversicherung, Pensionskasse und geschätzte Steuer

AHV / IV / EO

CHF 5'035

Pro Jahr

ALV / AC

CHF 1'045

Pro Jahr

BVG / LPP-Schätzung

CHF 3'213

Pro Jahr

Abzugsübersicht

Jährliche Zahlen. Deine tatsächliche Lohnabrechnung hängt vom Vorsorgeplan deines Arbeitgebers und den Versicherungsverträgen ab.

Abzug	Pro Jahr	Pro Monat
AHV / IV / EO (AVS/AI/APG) 5.30% of gross salary	CHF 5'035	CHF 420
ALV / AC (Arbeitslosenversicherung) 1.1% up to CHF 148'200	CHF 1'045	CHF 87
BVG / LPP-Vorsorge (Schätzung) 5.0% of a coordinated salary of CHF 64'260	CHF 3'213	CHF 268
NBU-Unfallversicherung (typisch) 1.40% of gross salary	CHF 1'330	CHF 111
Separat in Rechnung gestellte Einkommenssteuer (Schätzung) Federal, cantonal, communal tax — approximate	CHF 9'418	CHF 785
Geschätzter Nettolohn	CHF 74'959	CHF 6'247

Was diese Zahlen bedeuten

Schweizer Lohnabzüge bestehen aus zwei Ebenen. Die erste Ebene ist die Sozialversicherung: AHV/IV/EO für Alter, Invalidität und Erwerbsersatz (EO), ALV für Arbeitslosigkeit, deine BVG/LPP-Pensionskasse und oft die NBU-Unfallversicherung. Dein Arbeitgeber zahlt mindestens denselben Betrag zusätzlich zu deinem Lohn, weshalb die Gesamtkosten für den Arbeitgeber deutlich über deinem Bruttolohn liegen.

Die zweite Ebene ist die Einkommenssteuer. In dieser Schätzung zahlst du insgesamt etwa CHF 9'418 pro Jahr — rund CHF 1'359 Bundessteuer und CHF 8'059 Kantons- und Gemeindesteuer. Dein Grenzsteuersatz (der Steueranteil auf dem letzten verdienten Franken) liegt bei rund 20.8%. Ungefähr so viel behältst du weniger vom nächsten verdienten Franken — und ungefähr so viel sparst du bei jedem abzugsfähigen Franken, zum Beispiel einem Säule-3a-Beitrag.

Wird die Steuer an der Quelle abgezogen, ist sie bereits von deiner monatlichen Lohnabrechnung weg. Andernfalls sieht deine Lohnabrechnung grösser aus, du erhältst aber eine separate Steuerrechnung — deshalb ist es am sichersten, monatlich Geld zurückzulegen.

AHV/IV/EO wird mit dem Arbeitnehmersatz von 5.3% des vollen Bruttolohns ohne Obergrenze abgezogen.
ALV wird mit 1.1% bis zur Obergrenze des versicherten Verdienstes abgezogen; der Solidaritätsbeitrag darüber beträgt derzeit 0%.
Der BVG/LPP-Wert ist die Arbeitnehmerhälfte der gesetzlichen Mindestaltersgutschrift für deine Altersgruppe auf dem koordinierten Lohn. Dein tatsächlicher Vorsorgeplan ist oft grosszügiger, sodass der reale Abzug höher ausfallen kann.
NBU (Nichtberufsunfallversicherung) wird mit einem typischen Arbeitnehmeranteil von 1.4% geschätzt; viele Arbeitgeber übernehmen diesen selbst, daher kann er deaktiviert werden.
Die Einkommenssteuer ist eine Näherung: Der Bundestarif wird nach der offiziellen Tarifstruktur modelliert, während Kantons- und Gemeindesteuer eine repräsentative progressive Skala multipliziert mit einem kantonsspezifischen Index verwendet.
Ehepaare werden mit einer vollständigen Splitting-Näherung besteuert; reale kantonale Systeme verwenden Splitting, Verheiratetentarife oder Doppeltarife.
Angewendete Standardabzüge: Berufsauslagen (3% des Bruttolohns, CHF 2'000–4'000), ein Versicherungsprämienabzug, Kinderabzüge und — auf Bundesebene — ein Verheiratetenabzug.
Ein 13. Monatslohn ändert nur, wie derselbe Bruttojahreslohn auf Zahlungen verteilt wird; er verändert die Jahressummen nicht.
Die Quellensteuer wird modelliert, indem die geschätzte Jahressteuer auf deine Lohnzahlungen verteilt wird — die offiziellen Tarifcodes A–H werden nicht nachgebildet.
Familienzulagen, Krankentaggeldversicherung (KTG), Überstunden, Boni und Spesenvergütungen werden nicht modelliert.

Dies ist eine ungefähre Schätzung nur zur Orientierung — keine offizielle Lohn- oder Steuerberechnung. Kantons- und Gemeindetarife, der Vorsorgeplan deines Arbeitgebers und deine Versicherungsverträge weichen von diesen Modellannahmen ab. Bestätige wichtige Zahlen mit deinem Arbeitgeber, deiner Pensionskasse oder der kantonalen Steuerverwaltung. Deine Eingaben bleiben in deinem Browser.

Welche Abzüge fallen vom Schweizer Bruttolohn ab?: AHV/IV/EO (Alters-, Invaliden- und Erwerbsersatzversicherung), ALV (Arbeitslosenversicherung), dein BVG/LPP-Pensionskassenbeitrag, meist die Nichtberufsunfallversicherung, sowie die Einkommenssteuer auf Bundes-, Kantons- und Gemeindeebene.
Wie genau ist die Nettolohn-Schätzung?: Es ist eine Näherung zur Orientierung. Deine tatsächliche Lohnabrechnung hängt vom Vorsorgeplan deines Arbeitgebers, deinen Versicherungsverträgen und dem Steuerfuss deiner Gemeinde ab, behandle das Ergebnis also als Bandbreite und nicht als exakte Zahl.
Warum verändert der Kanton meinen Nettolohn so stark?: Die Sozialversicherungssätze sind in der ganzen Schweiz identisch, aber die kantonale und kommunale Einkommenssteuer unterscheidet sich stark. Zwei identische Löhne in verschiedenen Kantonen können sich um mehrere tausend Franken Steuern pro Jahr unterscheiden.
Was ist die Quellensteuer?: Für viele ausländische Angestellte ohne C-Bewilligung wird die Steuer von jeder Lohnabrechnung durch den Arbeitgeber einbehalten. Andere Ansässige erhalten eine separate Steuerrechnung, sodass ihre monatliche Lohnabrechnung höher aussieht, aber trotzdem Steuern zurückgelegt werden müssen.

Mit einem anderen Tool weitermachen

Säule 3a

Steuerersparnis und langfristigen Wert von 3a-Einzahlungen schätzen.

Öffnen

Hypothek-Tragbarkeit

Schweizer Tragbarkeitsregeln und benötigtes Eigenkapital prüfen.

Öffnen

Zinseszins

Projizieren, wie Einzahlungen und Renditen im Lauf der Zeit wachsen.

Öffnen

Schweizer Lohnrechner

Abzugsübersicht

Was diese Zahlen bedeuten

Verwendete AnnahmenFür alle, die genau wissen möchten, wie wir rechnen — diesen Teil kannst du auch überspringen.

Häufig gestellte FragenKurze Antworten auf die häufigsten Fragen zu diesem Rechner.

Mit einem anderen Tool weitermachen