Stile di vita
Leasing o Acquisto Auto
Una rata di leasing sembra piccola accanto a un prezzo d'acquisto. Sommando acconto, tutte le rate e il valore di riscatto finale, le due opzioni diventano confrontabili sulla stessa base — e il tasso d'interesse nascosto nel contratto viene a galla.
Differenza di costo totale
CHF 3'040
L'acquisto diretto costa circa CHF 3'040 in meno (7.6% del prezzo). Il leasing totalizza circa CHF 43'040, l'acquisto diretto CHF 40'000.
Costo totale del leasing
CHF 43'040
Acconto + 48 rate + riscatto finale
Costo totale dell'acquisto
CHF 40'000
Il prezzo d'acquisto in contanti
Differenza in %
7.6%
Misurata sul prezzo d'acquisto
Tasso d'interesse implicito (nominale)
2.8%
Tasso annuo nominale (il tasso così come è scritto nel contratto) sui CHF 36'000 finanziati dalla società di leasing — 2.9% effettivo con capitalizzazione mensile (leggermente più alto se si contano anche gli interessi sugli interessi)
Totale delle rate
CHF 23'040
48 x CHF 480
Valore di riscatto finale
CHF 16'000
Pagato alla fine se tieni l'auto
Costo totale a confronto
Tutto ciò che paghi con il contratto di leasing, rispetto al prezzo d'acquisto in contanti.
Come si accumulano i pagamenti
Uscite cumulative anno per anno. L'acquisto è un pagamento unico all'inizio; il leasing continua a salire fino al riscatto.
Dettaglio dei costi
Ogni pagamento su entrambi i lati del confronto.
| Voce | Leasing | Acquisto |
|---|---|---|
Acconto | CHF 4'000 | CHF 0 |
Rate mensili (48 x CHF 480) | CHF 23'040 | CHF 0 |
Valore di riscatto finale | CHF 16'000 | CHF 0 |
Prezzo d'acquisto | CHF 0 | CHF 40'000 |
| Totale | CHF 43'040 | CHF 40'000 |
Cosa significano questi numeri
Leasing e acquisto della stessa auto portano a due totali diversi: CHF 43'040 contro CHF 40'000, con uno scarto di CHF 3'040 (7.6%). Il confronto assume che alla fine del contratto tu tenga l'auto pagando il valore di riscatto, così entrambe le strade ti lasciano proprietario dello stesso veicolo.
Lo scarto è costo di finanziamento. Distribuito su 48 mesi sui CHF 36'000 anticipati dalla società di leasing, rate e riscatto implicano un tasso nominale di circa 2.8% all'anno — la cifra che compare nel contratto. È il prezzo di non pagare in contanti.
Se invece restituisci l'auto, il confronto cambia: hai pagato acconto e tutte le rate senza possedere nulla, mentre chi ha comprato ha ancora un'auto con un valore di rivendita.
Entrambe le strade portano un costo che i soli totali non mostrano affiancato. Il leasing include interessi nelle rate — qui circa 2.8% all'anno. L'acquisto in contanti non paga interessi, ma comporta il fatto di dover sborsare tutta la somma in un colpo solo: al 2% annuo per 4 anni sono circa CHF 3'200 di costo opportunità (cioè i soldi che avresti guadagnato se li avessi investiti invece di spenderli subito). Nessuna delle due cifre viene sommata ai totali nominali: stanno una accanto all'altra per rendere visibili entrambe le letture. Lo scopo non è denigrare il leasing, ma mostrare quanto costa in più arrivare alla proprietà con leasing + riscatto — mentre chi paga in contanti rinuncia a un rendimento sul capitale.
Gli interessi non sono l'unico costo aggiuntivo. Il leasing richiede quasi sempre l'assicurazione casco completa, spesso più cara di quella che sceglieresti da proprietario, e i contratti fissano un tetto di chilometri annui, con un addebito per ogni chilometro in più alla fine. A questo si aggiungono: penali per recesso anticipato se cambiano le esigenze, nessuna equità costruita nel tempo (se restituisci l'auto non hai un bene, se la riscatti paghi comunque il valore pieno), possibili addebiti alla restituzione per usura o danni estetici contestabili, restrizioni sulle modifiche al veicolo e il fatto che la società di leasing controlla la tua situazione finanziaria, un po' come per un prestito.
Il leasing conserva vantaggi non finanziari: costo mensile prevedibile, auto in garanzia, nessun bisogno di sborsare tutta la somma in un colpo solo e liquidità che resta disponibile. Questo strumento quantifica la differenza nominale; se quella comodità valga il prezzo è una tua scelta.
Altri aspetti da valutare
Fattori che il confronto nominale non quantifica, ma che fanno parte della decisione.
- Il leasing richiede quasi sempre l'assicurazione casco completa, di solito più costosa della copertura che sceglierebbe liberamente un proprietario.
- I contratti fissano un tetto ai chilometri annui, con addebito extra per ogni chilometro in più.
- Il recesso anticipato comporta di norma una penale, se le tue esigenze cambiano.
- Fino al riscatto non si accumula alcuna equità: se restituisci l'auto non hai nulla in mano; se la riscatti paghi il valore residuo pieno.
- Usura o danni estetici possono essere addebitati alla riconsegna, e la valutazione è spesso contestabile.
- Le modifiche al veicolo sono limitate per tutta la durata del contratto.
- La società di leasing controlla la tua situazione finanziaria, un po' come per un prestito; in Svizzera il contratto segue le stesse regole di tutela previste per chi chiede un prestito.
- Assicurazione, manutenzione, pneumatici, carburante e tassa cantonale di circolazione si pagano in entrambi i casi e non fanno parte di questo confronto.
Questo è un confronto di costo nominale a scopo orientativo — non consulenza finanziaria né un'offerta di finanziamento. Non considera: il fatto di non dover sborsare tutta la somma in un colpo solo con il leasing, l'eventuale rendimento sulla differenza se investita, garanzie e servizi inclusi in alcuni contratti, il trattamento IVA, né il diverso trattamento fiscale per uso aziendale.
Restano fuori anche gli svantaggi tipici del leasing: assicurazione casco completa obbligatoria, limiti chilometrici con addebiti in caso di superamento, penali per recesso anticipato, nessuna equità costruita, addebiti contestabili per usura alla restituzione, restrizioni sulle modifiche al veicolo e il controllo della tua situazione finanziaria da parte della società di leasing.
Leggi sempre il contratto di leasing, in particolare riscatto, limiti chilometrici e condizioni di restituzione. I tuoi dati restano nel tuo browser.