Pianificazione
Calcolatore FIRE (indipendenza finanziaria)
FIRE significa avere investito abbastanza perché un prelievo sostenibile copra le tue spese di vita. Inserisci spese, patrimonio investito e risparmio mensile per vedere un numero FIRE stimato e quanto tempo potrebbe servire — tutti i valori sono stime semplificate.
Anni stimati all'indipendenza finanziaria
32 anni
Con questo ritmo raggiungeresti un portafoglio FIRE stimato verso i 67 anni.
Numero FIRE (franchi di oggi)
CHF 1'714'286
CHF 60'000 di spese ÷ tasso di prelievo del 3.5%
Età FIRE stimata
67
Dai 35 anni di oggi
Obiettivo a quel momento
CHF 2'518'574
Il tuo numero FIRE cresciuto con un'inflazione del 1.2%
Portafoglio proiettato
CHF 2'527'133
CHF 894'000 versati, CHF 1'633'133 di crescita stimata
Tasso di risparmio implicito
28.6%
Risparmio ÷ (risparmio + spese)
Progresso oggi
7%
Del tuo numero FIRE già investito
Traiettoria del portafoglio vs. il tuo numero FIRE
L'area impilata è il portafoglio proiettato. La linea tratteggiata è l'obiettivo FIRE, che sale con l'inflazione delle spese.
Incrocio stimato: a 67 anni, tra circa 32 anni.
E se risparmiassi di più o di meno?
Stesse ipotesi, cambia solo l'importo mensile.
20% in meno al mese
36 anni
CHF 1'600 / mese
Il tuo piano
32 anni
CHF 2'000 / mese
20% in più al mese
29 anni
CHF 2'400 / mese
Risparmiare CHF 400 in più al mese accorcia il percorso stimato di circa 3 anni — il tasso di risparmio sposta la data molto più del rendimento ipotizzato.
Cosa significano questi numeri
Il numero FIRE è semplicemente le tue spese annuali divise per il tasso di prelievo di cui ti fidi: CHF 60'000 ÷ 3.5% = CHF 1'714'286 in franchi di oggi. Ridurre i costi ricorrenti abbassa questo obiettivo due volte — ti serve meno reddito e puoi investire di più.
Gli anni al FIRE derivano dalla capitalizzazione dei tuoi CHF 120'000 attuali più CHF 2'000 al mese al 5% annuo, finché il portafoglio supera l'obiettivo. Poiché le spese crescono del 1.2%, l'obiettivo stesso sale a circa CHF 2'518'574.
Il tasso di prelievo è l'ipotesi più discussa. Il 4% deriva da studi statunitensi su pensionamenti di 30 anni; un pensionamento anticipato svizzero può durare 40-50 anni, ed è per questo che spesso si usa il 3%-3,5% come valore di pianificazione più prudente.
Considera il risultato una direzione, non una data. I mercati non producono un rendimento regolare e, più avanti, AVS e cassa pensioni riducono di solito quanto deve sostenere il tuo portafoglio.
Ipotesi utilizzate
- Questo è un modello volutamente semplificato: il rendimento è considerato costante ogni mese, mentre i mercati reali oscillano, a volte molto.
- Il rischio di sequenza dei rendimenti non è modellato — un crollo nei primi anni di prelievo è molto più dannoso dello stesso crollo più tardi.
- Sono conteggiati solo mezzi liquidi e investibili. Il 2° pilastro (LPP) e il pilastro 3a sono esclusi, così come la futura rendita AVS, che di norma integra il reddito FIRE più avanti.
- Non vengono dedotte imposte sui prelievi, imposta sulla sostanza né costi di fondi, deposito o transazione. Inserisci un rendimento già netto dai costi per un valore più realistico.
- Premi della cassa malati, cambiamenti familiari, pause di carriera e costi una tantum non sono modellati.
- I versamenti sono investiti all'inizio di ogni mese e considerati costanti in termini nominali.
- Le spese crescono con l'ipotesi di inflazione, quindi anche l'obiettivo FIRE. Tutti gli importi sono in franchi svizzeri (CHF).
- L'orizzonte di proiezione è limitato a 60 anni; oltre, lo strumento indica che l'obiettivo non viene raggiunto.
Questo calcolatore fornisce solo stime approssimative a scopo educativo. Non è una consulenza d'investimento, fiscale o previdenziale, non è una previsione e non tiene conto della tua situazione personale, dei diritti previdenziali o della tua posizione fiscale. I tuoi dati restano nel browser e non vengono mai inviati a un server.
Domande frequenti
Risposte brevi alle domande più frequenti su questo calcolatore.
- Come si calcola il numero FIRE?
- È dato dalle tue spese annuali divise per il tasso di prelievo sicuro scelto. Al 3,5%, spese di CHF 60'000 implicano un portafoglio FIRE stimato di circa CHF 1'714'000 in franchi di oggi.
- Quale tasso di prelievo ha senso in Svizzera?
- Il noto 4% deriva da studi statunitensi su pensionamenti di 30 anni. Un pensionamento anticipato svizzero può durare 40-50 anni, quindi molti pianificano con il 3%-3,5%. Il tasso è modificabile per confrontare entrambi.
- Devo includere il pilastro 3a e la cassa pensioni?
- Questa versione conteggia volutamente solo i mezzi liquidi e investibili, perché il 2° pilastro (LPP) e il pilastro 3a sono di norma vincolati fino a poco prima dell'età di pensionamento e non possono finanziare i primi anni. Anche la futura AVS è esclusa, il che rende la stima prudente per i decenni successivi.
- Perché gli anni al FIRE cambiano tanto modificando l'importo mensile?
- All'inizio i versamenti dominano e l'interesse composto è ridotto, quindi il tasso di risparmio sposta la data molto più del rendimento ipotizzato. Il blocco di sensibilità lo mostra con il 20% in più e in meno al mese.
- Imposte e costi sono inclusi?
- No. Il modello non include imposte sui prelievi, imposta sulla sostanza né costi di fondi o deposito. Inserire un rendimento netto dai costi dà una stima più realistica.