Pianificazione
Check-up Finanziario Svizzero
Un breve questionario che trasforma la tua situazione in un punteggio stimato su cinque aree che la maggior parte delle famiglie svizzere può influenzare: una riserva di emergenza, il pilastro 3a, gli investimenti a lungo termine, i debiti e quanto metti da parte ogni mese. Confronta le tue risposte con regole pratiche largamente utilizzate — niente di più.
Solo a scopo educativo — non è consulenza finanziaria. Questo punteggio è un orientamento approssimativo basato su regole pratiche generiche. Non conosce la tua cassa pensioni, le imposte, la situazione familiare, la sicurezza del posto di lavoro o i tuoi obiettivi, e non sostituisce un consulente autorizzato. Nulla di ciò che scrivi lascia il tuo browser.
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Estimated financial score
Base ragionevole, margine di miglioramento
La tua area più forte sembra essere Tasso di risparmio, e quella con più margine è Riserva di emergenza. Questo punteggio è un orientamento educativo basato su regole pratiche generali — non è una valutazione delle tue finanze né un consiglio personale.
Riserva di emergenza
3.6 mesi
Mesi di spese coperti dai risparmi liquidi
Massimo 3a utilizzato
49.6%
Massimo stimato: CHF 7'258 all'anno
Tasso di risparmio stimato
32.7%
Messo da parte al mese rispetto al reddito lordo
Debiti rispetto al reddito
0%
Debiti non ipotecari rispetto allo stipendio annuo lordo
Obiettivo investito secondo regola pratica
CHF 95'000
Orientamento approssimativo all'età di 35 anni
Patrimonio netto approssimativo
CHF 60'000
Risparmi, investimenti e 3a meno debiti
Dettaglio per categoria
Ogni area è valutata rispetto a una regola pratica generale, poi ponderata nel punteggio complessivo.
Riserva di emergenza
Da migliorare · 68/100 · peso 25%
Spese coperte dai risparmi liquidi: 3.6 mesi
Regola pratica: 3–6 mesi
Molte fonti di educazione finanziaria suggeriscono di tenere da tre a sei mesi di costi di vita in contanti prima di investire più aggressivamente. Rafforzare prima la riserva è l'ordine abituale, perché evita di dover vendere investimenti in un momento sfavorevole.
Pilastro 3a
Da migliorare · 68/100 · peso 20%
Quota del versamento massimo deducibile: 49.6%
Massimo per il tuo status: CHF 7'258 all'anno
La deduzione conta solo per ciò che versi effettivamente, e gli anni non utilizzati generalmente non possono essere recuperati in seguito. Aumentare l'importo annuo verso il massimo — per esempio tramite un ordine permanente distribuito su dodici mesi — è il suggerimento educativo standard.
Investimenti
Da migliorare · 71/100 · peso 20%
Patrimonio investito rispetto a una regola pratica basata sull'età: 47.4%
Regola pratica all'età di 35 anni: circa CHF 95'000
Una regola pratica comune è che il patrimonio investito cresca verso un multiplo del reddito annuo con l'età. Versamenti regolari e automatizzati verso una soluzione ampiamente diversificata e a basso costo sono il suggerimento educativo abituale — cronometrare i mercati non lo è.
Debiti
Solido · 100/100 · peso 15%
Debiti non ipotecari rispetto al reddito annuo lordo: 0%
Regola pratica: il più vicino possibile allo 0%
Nessun debito significativo al di fuori dell'ipoteca. L'indicazione generale è di mantenerlo così: il credito al consumo, i saldi delle carte e i prestiti auto in Svizzera costano tipicamente molto di più all'anno di quanto ci si aspetti da un portafoglio diversificato.
Tasso di risparmio
Solido · 100/100 · peso 20%
Risparmiato e investito al mese rispetto al reddito lordo: 32.7%
Regola pratica: almeno 10–20%
Mettere da parte una quota sostanziale del reddito lordo ogni mese è il singolo fattore più determinante per i risultati a lungo termine nella maggior parte dei modelli educativi — più della scelta del prodotto o delle ipotesi di rendimento. Automatizzarlo lo rende duraturo.
Cosa significano questi numeri
Il punteggio non è una misura di come stai andando nella vita, e non esiste un punteggio finanziario svizzero ufficiale. Verifica semplicemente cinque abitudini su cui concorda la maggior parte del materiale di educazione finanziaria, ed esprime la distanza da una regola pratica comune come numero, così i cambiamenti sono facili da vedere.
L'ordine delle categorie conta più del totale. Una riserva liquida di circa tre-sei mesi di spese viene prima, perché è ciò che impedisce a un evento imprevisto di trasformarsi in debito costoso. Estinguere il debito al consumo viene normalmente dopo, poiché il suo tasso d'interesse solitamente supera qualsiasi rendimento d'investimento realistico. Il pilastro 3a segue, perché la deduzione va usata ogni anno o si perde. Gli investimenti diversificati a lungo termine vengono dopo, con denaro che non ti servirà per anni.
Il tuo tasso di risparmio è l'input con il maggior effetto a lungo termine, ed è stimato qui: il reddito netto è approssimato dal tuo stipendio lordo anziché calcolato da una busta paga. Considera ogni cifra di questa pagina come approssimativa.
Nessuno dei suggerimenti sopra è personalizzato per te. Sono testi fissi selezionati per categoria e valutazione, scritti per un pubblico generale. Per decisioni importanti, parla con un consulente indipendente e autorizzato.
Ipotesi utilizzate
- Il punteggio è una media ponderata di cinque categorie: riserva di emergenza 25%, pilastro 3a 20%, investimenti 20%, tasso di risparmio 20%, debiti 15%. Questi pesi sono una nostra scelta editoriale, non uno standard.
- La valutazione complessiva resta coerente con il dettaglio: è mostrata come solida solo quando nessuna singola categoria richiede attenzione e almeno tre delle cinque categorie sono solide.
- Riserva di emergenza: risparmi liquidi divisi per le spese mensili. Sei mesi o più ottiene il punteggio massimo, tre mesi un punteggio medio, meno di tre mesi un punteggio basso — la regola pratica dei tre-sei mesi ampiamente utilizzata.
- Pilastro 3a: il tuo versamento annuo confrontato con il massimo deducibile per il 2026 (CHF 7'258 con cassa pensioni; 20% del reddito netto da attività lucrativa fino a CHF 36'288 senza). Il 90% del massimo o più ottiene il punteggio pieno.
- Investimenti: patrimonio investito totale (al di fuori del 3a più capitale 3a) confrontato con una semplice scala per età di circa una volta lo stipendio annuo lordo per decennio dopo i 25 anni, con un minimo di circa un quarto dello stipendio annuo prima di quell'età. È una regola pratica solo orientativa, non un obiettivo che chiunque sia obbligato a raggiungere.
- Debiti: debiti non ipotecari divisi per il reddito annuo lordo. Zero ottiene il punteggio massimo, oltre il 15% circa un punteggio medio, oltre il 35% circa un punteggio basso. Un'ipoteca è esclusa perché è garantita da un immobile e trattata diversamente in Svizzera.
- Tasso di risparmio: investimento mensile più qualsiasi eccedenza tra reddito e spese, diviso per il reddito mensile lordo. Il 20% o più ottiene il punteggio massimo, il 10% un punteggio medio.
- Il reddito netto è approssimato dallo stipendio lordo per l'eccedenza del tasso di risparmio; non è un calcolo da busta paga. Per una cifra netta corretta, usa il calcolatore stipendio svizzero.
- I suggerimenti sono testi fissi e predefiniti scelti per categoria e valutazione. Nulla è generato per la tua situazione, e nessun dato viene inviato o memorizzato.
- Non considerati: saldo della cassa pensioni (LPP) e rendita prevista, copertura assicurativa, imposte dovute, persone a carico, eredità attesa, patrimonio aziendale, valore immobiliare, stabilità del reddito o esposizione valutaria. Una situazione finanziaria reale include tutto questo.
Questo check-up fornisce informazioni educative generali, non consulenza finanziaria, fiscale, previdenziale o d'investimento personalizzata, e non è una valutazione di idoneità o di rischio. Tutti i risultati sono stime approssimative basate su regole pratiche generiche e sulle cifre inserite. I tuoi dati restano nel tuo browser: nulla viene memorizzato, trasmesso o tracciato.
Correlato: consigli su costi e clausoleNote brevi e concrete sulle strutture dei prodotti 3a, sulle fondazioni 3a a basso costo, sugli investimenti in ETF a basso costo e sui costi da verificare prima di impegnarsi.Domande frequenti
Risposte brevi alle domande più frequenti su questo calcolatore.
- Cosa misura il punteggio finanziario?
- Cinque categorie ponderate in un'unica cifra da 0 a 100: fondo di emergenza, utilizzo del pilastro 3a, investimenti in rapporto a età e reddito, tasso di risparmio e livello di debito. Ciascuna è valutata rispetto a regole empiriche ampiamente diffuse.
- Si tratta di una consulenza finanziaria personalizzata?
- No. Il punteggio e i suggerimenti sono educativi e generici. Non considerano la vostra situazione completa, i vostri obiettivi o la tolleranza al rischio, e non costituiscono una raccomandazione di acquisto o vendita.
- Quanto dovrebbe essere grande un fondo di emergenza?
- Una linea guida comune è da tre a sei mesi di spese correnti in liquidità facilmente accessibile, di più se il vostro reddito è variabile o siete indipendenti.
- Dove vanno a finire le mie risposte?
- Da nessuna parte. Tutto viene calcolato nel vostro browser e nulla viene memorizzato o trasmesso, quindi il questionario non lascia alcuna traccia delle vostre finanze.