Planification
Bilan financier suisse
Un court questionnaire qui traduit ta situation en un score estimé sur cinq domaines que la plupart des ménages suisses peuvent influencer : une réserve d'urgence, le pilier 3a, l'investissement à long terme, l'endettement et le montant mis de côté chaque mois. Il compare tes réponses à des règles empiriques largement utilisées — rien de plus.
Guidance éducative uniquement — pas un conseil financier. Ce score est une orientation approximative construite sur des règles empiriques génériques. Il ne connaît pas ta caisse de pension, tes impôts, ta situation familiale, ta sécurité d'emploi ni tes objectifs, et ne remplace pas un conseiller agréé. Rien de ce que tu saisis ne quitte ton navigateur.
Scénarios enregistrés
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Estimated financial score
Base raisonnable, marge d'amélioration
Ton point fort semble être Taux d'épargne, et celui avec le plus de marge de progression est Réserve d'urgence. Ce score est une orientation éducative basée sur des règles empiriques générales — ce n'est pas une évaluation de tes finances ni un conseil personnalisé.
Réserve d'urgence
3.6 mois
Mois de dépenses en épargne liquide
Maximum 3a utilisé
49,6%
Maximum estimé : 7 258 CHF par an
Taux d'épargne estimé
32,7%
Mis de côté par mois vs revenu brut
Endettement par rapport au revenu
0%
Dette hors hypothèque vs salaire annuel brut
Objectif d'investissement indicatif
95 000 CHF
Orientation approximative à 35 ans
Patrimoine net approximatif
60 000 CHF
Épargne, investissements et 3a moins dettes
Détail par catégorie
Chaque domaine est évalué par rapport à une règle empirique générale, puis pondéré dans le score global.
Réserve d'urgence
Peut s'améliorer · 68/100 · pondération 25%
Dépenses couvertes par l'épargne liquide: 3.6 mois
Règle empirique : 3 à 6 mois
De nombreuses sources d'éducation financière suggèrent de conserver trois à six mois de dépenses de subsistance en liquide avant d'investir plus agressivement. Compléter d'abord la réserve est l'ordre habituel, car c'est ce qui évite de devoir vendre des investissements au mauvais moment.
Pilier 3a
Peut s'améliorer · 68/100 · pondération 20%
Part du versement maximal déductible: 49,6%
Maximum pour ton statut : 7 258 CHF par an
La déduction ne compte que ce que tu verses réellement, et les années non utilisées ne peuvent généralement pas être rattrapées plus tard. Augmenter le montant annuel vers le maximum — par exemple via un ordre permanent réparti sur douze mois — est la suggestion éducative standard.
Investissements
Peut s'améliorer · 71/100 · pondération 20%
Avoirs investis vs règle empirique liée à l'âge: 47,4%
Règle empirique à 35 ans : environ 95 000 CHF
Une règle empirique courante veut que les avoirs investis croissent vers un multiple du revenu annuel à mesure que tu vieillis. Des versements réguliers et automatisés vers une solution largement diversifiée et à bas coût sont la suggestion éducative habituelle — le market timing ne l'est pas.
Dettes
Solide · 100/100 · pondération 15%
Dette hors hypothèque vs revenu annuel brut: 0%
Règle empirique : aussi proche de 0% que possible
Pas de dette notable hors hypothèque. La recommandation générale est de le rester : le crédit à la consommation, les soldes de carte et les crédits auto en Suisse coûtent généralement bien plus par an que ce qu'un portefeuille diversifié est censé rapporter.
Taux d'épargne
Solide · 100/100 · pondération 20%
Épargné et investi par mois vs revenu brut: 32,7%
Règle empirique : au moins 10 à 20%
Mettre de côté une part substantielle du revenu brut chaque mois est le facteur le plus déterminant des résultats à long terme dans la plupart des modèles éducatifs — plus que le choix des produits ou les hypothèses de rendement. L'automatiser le rend durable.
Ce que signifient ces chiffres
Le score n'est pas une mesure de ta réussite dans la vie, et il n'existe aucun score financier suisse officiel. Il vérifie simplement cinq habitudes sur lesquelles la plupart des contenus d'éducation financière s'accordent, et exprime l'écart par rapport à une règle empirique courante sous forme de chiffre afin que les changements soient faciles à voir.
L'ordre des catégories importe plus que le total. Une réserve liquide d'environ trois à six mois de dépenses vient en premier, car c'est ce qui évite qu'un événement imprévu ne se transforme en dette coûteuse. Rembourser les dettes de consommation vient normalement ensuite, car leur taux d'intérêt dépasse généralement tout rendement d'investissement réaliste. Le pilier 3a suit, car la déduction est à utiliser chaque année sous peine de la perdre. L'investissement diversifié à long terme vient après, avec de l'argent dont tu n'auras pas besoin pendant des années.
Ton taux d'épargne est l'élément à l'effet le plus important à long terme, et il est estimé ici : le revenu net est approximé à partir de ton salaire brut plutôt que calculé à partir d'une fiche de salaire. Considère chaque chiffre de cette page comme approximatif.
Aucune des suggestions ci-dessus n'est adaptée à toi personnellement. Ce sont des textes fixes sélectionnés par catégorie et évaluation, rédigés pour un public général. Pour les décisions importantes, consulte un conseiller indépendant et agréé.
Ce bilan fournit une éducation financière générale, pas un conseil financier, fiscal, de prévoyance ou d'investissement personnalisé, et ce n'est pas une évaluation d'adéquation ou de risque.
Tous les résultats sont des estimations approximatives basées sur des règles empiriques génériques et les chiffres que tu as saisis. Tes données restent dans ton navigateur : rien n'est stocké, transmis ou suivi.