Planification
Bilan financier suisse
Un court questionnaire qui traduit votre situation en un score estimé sur cinq domaines que la plupart des ménages suisses peuvent influencer : une réserve d'urgence, le pilier 3a, l'investissement à long terme, l'endettement et le montant mis de côté chaque mois. Il compare vos réponses à des règles empiriques largement utilisées — rien de plus.
Guidance éducative uniquement — pas un conseil financier. Ce score est une orientation approximative construite sur des règles empiriques génériques. Il ne connaît pas votre caisse de pension, vos impôts, votre situation familiale, votre sécurité d'emploi ni vos objectifs, et ne remplace pas un conseiller agréé. Rien de ce que vous saisissez ne quitte votre navigateur.
Scénarios enregistrés
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Estimated financial score
Base raisonnable, marge d'amélioration
Votre point fort semble être Taux d'épargne, et celui avec le plus de marge de progression est Réserve d'urgence. Ce score est une orientation éducative basée sur des règles empiriques générales — ce n'est pas une évaluation de vos finances ni un conseil personnalisé.
Réserve d'urgence
3.6 mois
Mois de dépenses en épargne liquide
Maximum 3a utilisé
49,6%
Maximum estimé : 7 258 CHF par an
Taux d'épargne estimé
32,7%
Mis de côté par mois vs revenu brut
Endettement par rapport au revenu
0%
Dette hors hypothèque vs salaire annuel brut
Objectif d'investissement indicatif
95 000 CHF
Orientation approximative à 35 ans
Patrimoine net approximatif
60 000 CHF
Épargne, investissements et 3a moins dettes
Détail par catégorie
Chaque domaine est évalué par rapport à une règle empirique générale, puis pondéré dans le score global.
Réserve d'urgence
Peut s'améliorer · 68/100 · pondération 25%
Dépenses couvertes par l'épargne liquide: 3.6 mois
Règle empirique : 3 à 6 mois
De nombreuses sources d'éducation financière suggèrent de conserver trois à six mois de dépenses de subsistance en liquide avant d'investir plus agressivement. Compléter d'abord la réserve est l'ordre habituel, car c'est ce qui évite de devoir vendre des investissements au mauvais moment.
Pilier 3a
Peut s'améliorer · 68/100 · pondération 20%
Part du versement maximal déductible: 49,6%
Maximum pour votre statut : 7 258 CHF par an
La déduction ne compte que ce que vous versez réellement, et les années non utilisées ne peuvent généralement pas être rattrapées plus tard. Augmenter le montant annuel vers le maximum — par exemple via un ordre permanent réparti sur douze mois — est la suggestion éducative standard.
Investissements
Peut s'améliorer · 71/100 · pondération 20%
Avoirs investis vs règle empirique liée à l'âge: 47,4%
Règle empirique à 35 ans : environ 95 000 CHF
Une règle empirique courante veut que les avoirs investis croissent vers un multiple du revenu annuel à mesure que vous vieillissez. Des versements réguliers et automatisés vers une solution largement diversifiée et à bas coût sont la suggestion éducative habituelle — le market timing ne l'est pas.
Dettes
Solide · 100/100 · pondération 15%
Dette hors hypothèque vs revenu annuel brut: 0%
Règle empirique : aussi proche de 0% que possible
Pas de dette notable hors hypothèque. La recommandation générale est de le rester : le crédit à la consommation, les soldes de carte et les crédits auto en Suisse coûtent généralement bien plus par an que ce qu'un portefeuille diversifié est censé rapporter.
Taux d'épargne
Solide · 100/100 · pondération 20%
Épargné et investi par mois vs revenu brut: 32,7%
Règle empirique : au moins 10 à 20%
Mettre de côté une part substantielle du revenu brut chaque mois est le facteur le plus déterminant des résultats à long terme dans la plupart des modèles éducatifs — plus que le choix des produits ou les hypothèses de rendement. L'automatiser le rend durable.
Ce que signifient ces chiffres
Le score n'est pas une mesure de votre réussite dans la vie, et il n'existe aucun score financier suisse officiel. Il vérifie simplement cinq habitudes sur lesquelles la plupart des contenus d'éducation financière s'accordent, et exprime l'écart par rapport à une règle empirique courante sous forme de chiffre afin que les changements soient faciles à voir.
L'ordre des catégories importe plus que le total. Une réserve liquide d'environ trois à six mois de dépenses vient en premier, car c'est ce qui évite qu'un événement imprévu ne se transforme en dette coûteuse. Rembourser les dettes de consommation vient normalement ensuite, car leur taux d'intérêt dépasse généralement tout rendement d'investissement réaliste. Le pilier 3a suit, car la déduction est à utiliser chaque année sous peine de la perdre. L'investissement diversifié à long terme vient après, avec de l'argent dont vous n'aurez pas besoin pendant des années.
Votre taux d'épargne est l'élément à l'effet le plus important à long terme, et il est estimé ici : le revenu net est approximé à partir de votre salaire brut plutôt que calculé à partir d'une fiche de salaire. Considérez chaque chiffre de cette page comme approximatif.
Aucune des suggestions ci-dessus n'est adaptée à vous personnellement. Ce sont des textes fixes sélectionnés par catégorie et évaluation, rédigés pour un public général. Pour les décisions importantes, consultez un conseiller indépendant et agréé.
Hypothèses utilisées
- Le score est une moyenne pondérée de cinq catégories : réserve d'urgence 25%, pilier 3a 20%, investissements 20%, taux d'épargne 20%, dettes 15%. Ces pondérations sont notre choix éditorial, pas une norme.
- L'évaluation globale reste cohérente avec le détail : elle n'est affichée comme solide que si aucune catégorie ne nécessite d'attention et qu'au moins trois des cinq catégories sont solides.
- Réserve d'urgence : épargne liquide divisée par dépenses mensuelles. Six mois ou plus obtient la note maximale, trois mois obtient une note moyenne, moins de trois mois obtient une note faible — la règle empirique répandue de trois à six mois.
- Pilier 3a : votre versement annuel comparé au maximum déductible pour 2026 (7 258 CHF avec caisse de pension ; 20% du revenu net de l'activité lucrative jusqu'à 36 288 CHF sans caisse de pension). 90% du maximum ou plus obtient la note maximale.
- Investissements : total des avoirs investis (hors 3a plus capital 3a) comparé à une échelle simple liée à l'âge d'environ une fois le salaire annuel brut par décennie après 25 ans, avec un plancher d'environ un quart du salaire annuel en dessous de cet âge. Il s'agit d'une règle empirique à titre indicatif uniquement, pas d'un objectif que quiconque doit atteindre.
- Dettes : dette hors hypothèque divisée par le revenu annuel brut. Zéro obtient la note maximale, au-dessus d'environ 15% une note moyenne, au-dessus d'environ 35% une note faible. Une hypothèque est exclue car elle est garantie par un bien immobilier et traitée différemment en Suisse.
- Taux d'épargne : investissement mensuel plus tout surplus entre revenu et dépenses, divisé par le revenu mensuel brut. 20% ou plus obtient la note maximale, 10% obtient une note moyenne.
- Le revenu net est approximé à partir du salaire brut pour le surplus du taux d'épargne ; ce n'est pas un calcul de fiche de salaire. Pour un chiffre net précis, utilisez le calculateur de salaire suisse.
- Les suggestions sont des textes fixes, préécrits, choisis par catégorie et évaluation. Rien n'est généré pour votre situation, et aucune donnée n'est envoyée ni stockée.
- Non pris en compte : le solde de la caisse de pension (LPP) et la rente projetée, la couverture d'assurance, les impôts dus, les personnes à charge, un héritage attendu, les actifs professionnels, la valeur immobilière, la stabilité du revenu ou l'exposition aux devises. Une situation financière réelle inclut tout cela.
Ce bilan fournit une éducation financière générale, pas un conseil financier, fiscal, de prévoyance ou d'investissement personnalisé, et ce n'est pas une évaluation d'adéquation ou de risque. Tous les résultats sont des estimations approximatives basées sur des règles empiriques génériques et les chiffres que vous avez saisis. Vos données restent dans votre navigateur : rien n'est stocké, transmis ou suivi.
Voir aussi : astuces sur les coûts et petites lignesNotes courtes et factuelles sur les structures de produits du pilier 3a, les fondations 3a à bas coût, l'investissement en ETF à frais réduits et les frais à vérifier avant de s'engager.Questions fréquentes
Réponses courtes aux questions les plus fréquentes sur ce calculateur.
- Que mesure le score financier ?
- Cinq catégories pondérées en un seul chiffre de 0 à 100 : réserve d'urgence, utilisation du pilier 3a, investissements par rapport à l'âge et au revenu, taux d'épargne et niveau d'endettement. Chacune est évaluée par rapport à des règles empiriques largement utilisées.
- S'agit-il d'un conseil financier personnalisé ?
- Non. Le score et les suggestions sont éducatifs et génériques. Ils ne tiennent pas compte de votre situation complète, de vos objectifs ou de votre tolérance au risque, et ne constituent pas une recommandation d'achat ou de vente.
- Quelle devrait être la taille d'une réserve d'urgence ?
- Une règle courante est de trois à six mois de dépenses de subsistance en liquidités facilement accessibles, davantage si votre revenu est variable ou si vous êtes indépendant.
- Où vont mes réponses ?
- Nulle part. Tout est calculé dans votre navigateur et rien n'est stocké ni transmis, le questionnaire ne laisse donc aucune trace de vos finances.